Das derzeitige Zinstief lässt sich ganz ausgezeichnet für günstige Online-Kredite nutzen. Damit das preiswerte Darlehen allerdings schnell und reibungslos aufgenommen werden kann, sollten beim Kreditantrag folgende Punkte Berücksichtigung finden:
1. Der notwendige Finanzierungsbedarf
Nicht immer ist im Vorfeld eindeutig, wie viel Geld genau Sie benötigen werden. Kreditnehmer sollten den Bedarf möglichst genau ermitteln: Bei einem Darlehen für eine Reise müssen Sie mit einkalkulieren, dass Sie auch am Urlaubsort Geld ausgeben. Wer ein Auto kauft muss wissen, dass bei einem Gebrauchtwagen möglicherweise eine Inspektion ansteht und auch die Zulassung mit Gebühren verbunden ist. Beim Hauskauf kommt es auf Größe, Lage, etc. an. Schätzen Sie die Summe nicht genau ab, benötigen Sie vielleicht ein weiterer Kredit – was insgesamt teurer ist. Danach kommt es zum Kreditantrag.
2. Mögliche Umschuldungen mitberücksichtigen
Wer bereits andere Kleinkredite tilgt, sollte die Möglichkeit prüfen, diese bei der Kreditaufnahme mit abzulösen. Insgesamt sind größere Kreditsummen im Verhältnis zu diversen Kleinkrediten günstiger. Ebenso ist es unbedingt ratsam, einen sich möglicherweise im Dispo befindliches Girokonto auszugleichen, weil hier die Zinssätze besonders hoch ausfallen.
3. Prüfen, ob die zum Kreditantrag benötigten Unterlagen vorhanden sind
Für einen Kreditantrag sind folgende Angaben notwendig:
– Name und Vorname
– Geburtsdatum
– vollständige Anschrift
– Familienstand und Anzahl der Kinder
– Beruf und Arbeitgeber
– gesamtes Nettoeinkommen, inklusive aller Einkünfte, die nicht mit der Arbeit in Verbindung stehen
– monatliche Kosten
Die Problematik bei diesen Angaben besteht darin, dass häufig ein schriftlicher Nachweis erfolgen muss. So muss das Ausweisdokument gültig sein; eine Kopie des Arbeitsvertrages kann ebenso notwendig werden wie eine Kopie des Mietvertrages. Auf diese Weise kann der Geldgeber ermitteln, welche Einkünfte noch für eine Tilgung des Kredites zur Verfügung stehen.
4. Finanziellen Spielraum ermitteln
Die Beurteilung der finanziellen Leistungsfähigkeit durch die Bank ist die eine Sache. Sie sollten als Kreditnehmer natürlich auch selbst abschätzen, welche monatlichen Raten Sie tätigen können. Denn unabhängig von der Kreditsumme kann natürlich festgelegt werden, in welchen Zeitraum das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Bevor Sie sich als Kreditnehmer finanziell übernehmen, sollten Sie den Kredit besser etwas strecken.
5. Sparpotenziale aufdecken
Bei den Krediten gibt es durchaus erhebliche Unterschiede, die den Verwendungszweck betreffen. Für die Bank ist vor allem von Bedeutung, wofür das Geld verwendet wird. Wird ein Kredit zur Umschuldung aufgenommen, bedeutet dies, dass die Gesamtschuld des Kreditnehmers trotz des zusätzlichen Darlehens zunächst gleichbleibt. Ein Autokredit ist beispielsweise wegen des erworbenen Gegenwerts besonders sicher. Bei einem reinen Konsumkredit kann die Bank sich hingegen nicht auf Sicherheiten berufen. Außerdem sollte das Darlehen wenn möglich auf einen weiteren Kreditnehmer aufgenommen werden, weil sich das Risiko eines Kreditausfalls dadurch reduziert. Sofern der finanzielle Spielraum vorhanden ist, sollte die Tilgungsdauer möglichst kurzgehalten werden – wodurch die Kosten gesenkt werden können.
6. Ein Online-Kreditvergleich durchführen
Natürlich ist es einfach, ein Darlehen bei der Hausbank zu erhalten. Die Chancen, dass das bekannte Kreditinstitut auch ein günstiges Angebot offeriert, fallen allerdings gering aus: Gespart werden kann vor allem beim transparenten Onlineangeboten im Internet. Hier können auch Angebote von günstigen Direktbanken wahrgenommen werden.
7. Auf die Nebenkosten achten
Die Banken sind dazu verpflichtet, einen effektiven Jahreszinssatz anzugeben. Neben dem nominalen Kreditzins sind darin auch sämtliche Bearbeitungsgebühren enthalten. Trotzdem gibt es einen kleinen Trick, um das Darlehen zu verteuern, ohne den effektiven Jahreszinssatz anzuheben: Durch eine verpflichtende Kreditversicherung entstehen weitere Kosten, denen kaum ein Nutzen gegenübersteht. Eine Kreditversicherung soll das Risiko des Arbeitsplatzverlustes abdecken. In der Praxis fällt der Schutz allerdings sehr gering aus, weil die Versicherung nur in einem bestimmten Zeitraum zahlt.
8. Sondertilgungen berücksichtigen
In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, den Kredit durch Sonderzahlungen schneller zu tilgen. Finanzieren Sie beispielsweise ein neues Auto per Kredit, werden Sie danach den alten Wagen veräußern – womit wieder einige Einkünfte ins Haus stehen. Auch bei der Auszahlung einer Kapitallebensversicherung oder eines anderen Finanzproduktes kann es sinnvoll, sein dieses Geld für die Kredittilgung zu verwenden. Der Haken dabei: Bei einigen Darlehen sind diese sogenannten Sondertilgungen mit hohen Gebühren verbunden. Wer die Möglichkeit der außerplanmäßigen Rückzahlung in Betracht zieht, sollte deshalb auf eine kostenlose Sondertilgung bestehen.
9. Auf Zahlpausen achten
Während der Tilgung des Kredits kann es durchaus zu finanziellen Engpässen kommen. Einige Anbieter berücksichtigen diesen Umstand, indem sie Zahlpausen erlauben. Sie können also durchaus auf die Zahlung einer Kreditrate verzichtet, ohne dass es zu Nachteilen für Sie als Kreditnehmer kommt.
10. Unterlagen einreichen
Haben Sie den passenden Kredit gefunden, müssen Sie die notwendigen Unterlagen einreichen. Dabei sollten Sie berücksichtigen, dass auch bei einem Sofortkredit lediglich die Zusage sofort erfolgt. Diese Zusage wird allerdings auf Basis der durch den Kreditinteressenten gemachten Angaben gegeben. Durch das Einreichen der Dokumente muss ein entsprechender Nachweis erfolgen. Wichtig dabei: Je schneller diese Unterlagen schriftlich eingereicht werden, desto schneller kommt es auch zu einer Kreditauszahlung.