Kreditkarten bieten Komfort im Zahlungsverkehr, finanzielle Unterstützung und attraktive Prämien. Das macht sie zu einem beliebten und wertvollen Zahlungsmittel. Doch um das Beste aus der Kreditkarte rauszuholen und die passende Karte für die persönlichen Ansprüche zu wählen, ist es wichtig, die richtige Karte zu finden. Zu diesem Zweck sollten die wichtigsten Unterschiede zwischen den Karten, Vor- und Nachteile der Kreditkartennutzung und die Voraussetzungen bei der Kartenvergabe bekannt sein.
Die Kreditkartenanbieter
In Deutschland geben vor allem zwei Kreditkartenanbieter den Ton an. Am häufigsten genutzt werden hier Visa-Card und die Master-Card. Beide Anbieter vertreiben ihre Kreditkarten über Banken und Unternehmen. Daher werden die Karten meist nur vergeben, wenn der Kunde bereits ein Konto bei der entsprechenden Bank besitzt. Dieses Konto wird dann auch für ausstehende Zahlungen genutzt. Die Kreditkarten von American Express hingegen werden direkt vom Kreditkartenunternehmen an den Endkunden vergeben. Für die Verbindlichkeiten braucht es ebenfalls ein Referenzkonto.
Die Gebühren
Bei allen Kreditkartenanbietern können die Gebühren unterschiedlich ausfallen. Denn die genauen Kosten für die Kreditkarte sind von der Version der Karte und ihrer genauen Nutzung abhängig. Grundsätzlich können im Rahmen der Kreditkartennutzung Kosten durch Jahresgebühren, Gebühren für den Einsatz der Karte im Ausland, Sollzinsen und Abhebung entstehen. Dabei verzichten einige Kreditkartenanbieter beispielsweise auf die Jahresgebühr. In jedem Fall lohnt sich vor der Anschaffung ein Vergleich der Angebote unterschiedlicher Kreditkartenanbieter, um herauszufinden, welche Karte für die persönlichen Ansprüche am günstigsten ist.
Der Kreditrahmen
Ein wichtiger Grund für die Anschaffung einer Kreditkarte ist die Aufnahme von Krediten und die spätere Rückzahlung. Der Betrag, den der Nutzer über die Kreditkarte ausleihen kann, wird als Kreditrahmen bezeichnet und dieser kann unterschiedlich hoch sein. Daher ist es wichtig, den Kreditrahmen zu kennen, der mit der Kreditkarte zur Verfügung gestellt wird. Das Kreditlimit hängt dabei von unterschiedlichen Faktoren ab. Dazu gehören:
- Einkommen
- Kredithistorie
- Art der Kreditkarte
Unterschiedliche Kreditkartenarten
Bei der „klassischen“ Kreditkarte erfolgt eine monatliche Abrechnung. Sämtliche Zahlungen, die im Verlauf eines Monats getätigt wurden, müssen binnen 30 Tagen ausgeglichen werden. Man spricht hier auch von einer Charge-Kreditkarte. Weitere Kreditkartenvarianten sind Prepaid-Karte, Debit-Card und Revolve-Karte.
Die Voraussetzungen
An erster Stelle steht für die Kreditkartenanbieter die Bonität ihrer Kunden. Daher findet in der Regel eine Schufa-Prüfung vor der Kreditkartenvergabe statt und es werden die Gehaltsnachweise der letzten Monate verlangt. Darüber hinaus muss der Antragsteller seinen Wohnsitz in Deutschland haben, wenn er hierzulande einen Antrag auf eine Kreditkarte stellt. Zudem muss der Antragsteller volljährig sein – Prepaidkarten können jedoch auch von Eltern für ihre minderjährigen Kinder in Anspruch genommen werden.
Vor- und Nachteile von Kreditkarten
Eine Kreditkarte ist praktisch und kann den Zahlungsverkehr vereinfachen. Bargeldlose Einkäufe und Abhebungen an Geldautomaten werden weltweit möglich. Das kontaktlose Bezahlen spielt selbst bei kleinen Beträgen eine immer wichtigere Rolle. Auch bei Einkäufen im Internet können Rechnungen bequem per Kreditkarte beglichen werden. Viele Unternehmen bieten ihre Kreditkarten zudem mit einem Bonuspaket an, das für bestimmte Nutzer interessant sein kann. Mit jeder Zahlung werden Punkte gesammelt, die in Prämien umgesetzt werden können – zum Beispiel als Flugmeilen.
Bei all dem Komfort, den eine Kreditkarte bietet, dürfen etwaige Nachteile nicht übersehen werden. Wer die Karte nicht häufig nutzt, macht eventuell durch eine dennoch fällige Jahresgebühr ein schlechtes Geschäft. Darüber hinaus erfordert der Umgang mit einer Kreditkarte eine gewisse Disziplin. Denn werden die Umsätze nicht im Blick behalten, werden bei Überziehungen hohe Zinsen fällig. Darüber hinaus rufen Kreditkarten Betrüger auf den Plan und wer seine Kreditkarte bei Zahlungen im Internet einsetzt, hinterlässt entsprechende Spuren im Netz.
Achtung: Wer seine Kreditkarte verloren hat oder einen Missbrauch bemerkt, sollte die Karte unverzüglich sperren lassen und gegebenenfalls eine Strafanzeige erstatten.